I. Trách nhiệm chính:
1. KYC:
o Thu thập/nghiên cứu về nguồn khách hàng tiềm năng (leads) để hiểu rõ đặc điểm, nhu cầu, thị trường, sản phẩm ngân hàng cạnh tranh… của các phân khúc khách hàng/ các phân khúc trọng tâm được giao.
o Thu thập/học hỏi về nguồn khách hàng tiềm năng (leads) để hiểu rõ đặc điểm, nhu cầu, thị trường, sản phẩm ngân hàng cạnh tranh… của khách hàng/ các phân khúc trọng tâm được giao.
o Thu thập, phân tích thông tin về khách hàng: hoạt động, phương pháp, kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính,… để hiểu rõ đặc điểm và mô hình kinh doanh, các yếu tố thành công và rủi ro chính của khách hàng, nhu cầu của khách hàng theo phân khúc/ phân khúc phụ được giao và tư vấn giải pháp tài chính cho khách hàng.
2. Sản phẩm và Giá cả:
o Liên tục cập nhật kiến thức sản phẩm, tính năng, lợi ích, điểm bán hàng và các chính sách liên quan để tư vấn cho khách hàng về:
▪ Sản phẩm và Dịch vụ tiêu chuẩn, sản phẩm gói, chương trình kinh doanh bao gồm tiền gửi, tín dụng, dịch vụ, tài trợ thương mại, ngoại hối, phái sinh và các sản phẩm khác cho khách hàng doanh nghiệp.
▪ Chính sách giá dựa trên kế hoạch tài chính với khách hàng (ACP)/ rủi ro (RORWA)/ hiệu suất trên tài sản rủi ro (TOI/RWA)/ giá trị vòng đời của khách hàng (CLV) theo quy định của Ngân hàng.
3. Bán hàng và Dịch vụ:
o Thiết lập mối quan hệ với khách hàng mới theo danh sách khách hàng được giao hoặc tự tìm kiếm khách hàng thông qua các mối quan hệ, diễn đàn, hội nghị…; xây dựng và phát triển mối quan hệ với khách hàng hiện có, quản lý danh mục (về doanh số, chất lượng, cấu trúc…); thúc đẩy bán hàng, bán chéo để tăng thị phần và chất lượng danh mục theo định hướng chiến lược của Ngân hàng.
o Lập kế hoạch bán hàng, xác định và nhận diện cơ hội kinh doanh (ACP) với khách hàng mục tiêu.
o Tư vấn tài chính cho khách hàng: tư vấn lập kế hoạch kinh doanh, phương pháp quản lý báo cáo tài chính, quản lý dòng tiền, chi phí và lợi nhuận; phối hợp với các phòng ban bán sản phẩm và các đơn vị liên quan để xây dựng giải pháp tài chính tổng thể, tối ưu trên cơ sở hiểu biết về khách hàng và diễn biến ngành, đảm bảo khách hàng được phục vụ tốt nhất theo mô hình dịch vụ quy định của Ngân hàng trong từng giai đoạn.
o Chăm sóc khách hàng: chăm sóc khách hàng trong danh mục quản lý, chuyển giao CVP cho khách hàng và thực hiện các cam kết chất lượng (TATs/SLAs) để nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng của khách hàng tại Ngân hàng.
4. Quản lý rủi ro tín dụng:
4.1. Quản lý rủi ro tín dụng từ đầu đến cuối trên danh mục quản lý. Trực tiếp thực hiện/phối hợp với Phòng Quản lý Rủi ro để thẩm định khách hàng; kiểm soát, làm việc với các phòng ban liên quan để hoàn thành thủ tục phê duyệt, định giá, giải ngân, quản lý sau vay theo quy định của Ngân hàng.
4.2. Thẩm định tín dụng:
• Thu thập hồ sơ, tài liệu; theo dõi, cập nhật thông tin liên quan về Khách hàng, tình hình kinh doanh của Khách hàng để phục vụ quản lý tài khoản, đề xuất giải pháp, đánh giá, thẩm định và chăm sóc Khách hàng.
4.3. Quản lý sau vay:
• Quản lý sau vay theo quy định của Phòng CIBG và Quản lý Rủi ro.
• Đề xuất, phối hợp và thực hiện các biện pháp xử lý nợ quá hạn cho khách hàng được quản lý.
• Phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh theo quy định của Ngân hàng trong từng giai đoạn.
5. Quản lý hiệu quả (KPI):
• Quản lý chặt chẽ hiệu quả kinh doanh so với mục tiêu được giao.
• Quản lý danh mục khách hàng hiện có (về doanh số, chất lượng, cấu trúc…), thúc đẩy bán thêm, bán chéo để tăng thị phần và chất lượng danh mục theo định hướng của Ngân hàng.
II. Yêu cầu Trình độ và Kinh nghiệm
• Bằng đại học ưu tiên các ngành Kinh tế/Tài chính/Ngân hàng/Quản trị Kinh doanh/Kế toán/Kiểm toán.
• Tối thiểu 7+ năm trong lĩnh vực bán hàng, thẩm định khách hàng doanh nghiệp.